27.03.2023
Το μαγευτικό ταξίδι μιας κοινωνίας χωρίς χρήματα ξεκίνησε. Φυσικά δεν ξεκίνησε μόνο του αλλά πλέον ωρίμασε ο παγκόσμιος πληθυσμός στην αξία του φόβου.
Τι σύμπτωση, μόλις τον Ιανουάριο στο Νταβός ο Κλάους σβάμπ και οι παρέα του είχε πει πως φοβάται ότι μέσα στο 2023 θα έχουμε έναν γενικευμένο πόλεμο και μια παγκόσμια χρηματοπιστωτική κατάρρευση.
Το καλό είναι πως είπε ότι αυτές οι γενικευμένες κρίσεις δεν πρέπει να πάνε χαμένες και είναι καιρός για γενικευμένες αλλαγές.
Μετά την εκπαίδευση των πληθυσμών από την εσκεμμένη πανδημία, Το παγκόσμιο εκλεκτικό σύστημα κατάφερε να διαβάζει προσωπικότητες και να τις χειραγωγεί. Ο κόσμος σήμερα όχι απλώς φοβάται και νιώθει ανασφαλής, αλλά λειτουργεί στην πλειοψηφία του ως ένα τηλεκατευθυνόμενο αμαξάκι. Αυτό επιτεύχθηκε με τον covid 19.
Οι κεντρικές τράπεζες σε όλο τον κόσμο, υπό την αιγίδα της Ομοσπονδιακής Τράπεζας των ΗΠΑ, είχαν μια ενοποιητική φιλοσοφία τον περασμένο χρόνο: Να μειώσουν τον πληθωρισμό ανεξάρτητα από το κόστος, ακόμα κι αν αυτό σημαίνει ότι υπάρχει κίνδυνος πόνου για ανθρώπους και επιχειρήσεις. Ωστόσο, αυτή η προσέγγιση αμφισβητήθηκε περισσότερο από ποτέ αυτόν τον μήνα, στον απόηχο αρκετών τραπεζικών καταρρεύσεων υψηλού προφίλ στις ΗΠΑ και την Ευρώπη . Τώρα ένας Βρετανός οικονομολόγος που προέβλεψε το παγκόσμιο χρηματοπιστωτικό κραχ του 2008 έχει κλιμακώσει το ζήτημα, λέγοντας ότι οι κεντρικές τράπεζες προτιμούν «ταξικό πόλεμο αντί για χρηματοπιστωτική σταθερότητα».
Η Κρισταλίνα Γκεοργκίεβα μαζί με άλλους εκφράζουν φόβους για απειλή για την παγκόσμια οικονομία μετά την πρόσφατη κατάρρευση Αμερικανικής τράπεζας.
Ο επικεφαλής του Διεθνούς Νομισματικού Ταμείου προειδοποίησε ότι η παγκόσμια οικονομία αντιμετωπίζει κινδύνους για τη χρηματοπιστωτική της σταθερότητα λόγω των αναταράξεων στον τραπεζικό τομέα.
Η Κρισταλίνα Γκεοργκίεβα, διευθύνουσα σύμβουλος του δανειστή έσχατης ανάγκης με έδρα την Ουάσιγκτον, είπε ότι η αύξηση των επιτοκίων άσκησε πίεση στα χρέη, οδηγώντας σε «στρες» στις κορυφαίες οικονομίες, συμπεριλαμβανομένων των δανειστών.
Η Γκεοργκίεβα είπε ότι η παγκόσμια οικονομία θα επεκταθεί μόλις κατά 3% φέτος, καθώς το αυξανόμενο κόστος δανεισμού, σε συνδυασμό με τον πόλεμο στην Ουκρανία και τα σημάδια από την πανδημία του Covid-19, θα πνίξουν την ανάπτυξη.
Προσθέτοντας σε μια αυξανόμενη χορωδία προειδοποιήσεων από οικονομικούς ηγέτες, ο επικεφαλής του ΔΝΤ είπε ότι είναι σαφές ότι οι κίνδυνοι για τη χρηματοπιστωτική σταθερότητα έχουν αυξηθεί μετά την πρόσφατη κατάρρευση της Silicon Valley Bank και τη διάσωση της Credit Suisse από την UBS με τη μεσολάβηση της ελβετικής κυβέρνησης.
Η SVB πτώχευσε μόλις ένα μήνα μετά αφότου το Forbes την κατέταξε ως «μία από τις καλύτερες τράπεζες της Αμερικής». Ωχ!
Αλλά ίσως πιο συγκλονιστικός ήταν ο εκτεταμένος πανικός που ακολούθησε την περασμένη εβδομάδα?
Οι πελάτες της τράπεζας απέσυραν συνολικά 42 δισεκατομμύρια δολάρια από τους λογαριασμούς τους SVB σε ΜΙΑ ημέρα στις 9 Μαρτίου. Αυτό είναι γνωστό ως "bank run".
Για να το θέσουμε αυτό στο σωστό πλαίσιο, κατά τη διάρκεια της επόμενης μεγαλύτερης τραπεζικής λειτουργίας το 2008, οι πελάτες της Washington Mutual απέσυραν 16,7 δισεκατομμύρια δολάρια σε ΔΕΚΑ ημέρες πριν από το κλείσιμο αυτής της τράπεζας.
Με άλλα λόγια, το τρέξιμο στο SVB ήταν πραγματικά επικό.
Πώς μπορούν λοιπόν οι ψηφιακοί νομάδες να κατανοήσουν λίγο καλύτερα αυτήν την κατάσταση και τις πιθανές μελλοντικές επιπτώσεις της;
Λοιπόν, μπορείτε να ξεκινήσετε διερευνώντας τις παρακάτω απαντήσεις σε μερικές ερωτήσεις?
Μετά την κατάρρευση του SVB:
Ακολουθούν μερικές συνήθεις ερωτήσεις για τις οποίες μπορεί να αναρωτιούνται οι έμπειροι πελάτες τραπεζών (και οι ψηφιακοί νομάδες). Προσπάθησα να δώσω ένα καλό σημείο εκκίνησης για να τους απαντήσω. Εξάλλου, αυτή είναι ακόμα μια κατάσταση που αναπτύσσεται.
Παρέχω επίσης μια γρήγορη λύση που μπορεί να σας βοηθήσει από σήμερα, αν είστε τόσο διατεθειμένοι.
Πώς ακριβώς απέτυχε το SVB;
Αυτό το ερώτημα το έθεσα κυρίως στο προηγούμενο μήνυμά μου. Για τους πελάτες τραπεζών, κατέληξε σε μια απλή ιδέα που θα επαναλάβω εδώ:
Οι τράπεζες θα πρέπει να έχουν αυξημένη επίγνωση ότι οι άνθρωποι μπορούν να εξαντλήσουν τους λογαριασμούς τους με το πάτημα ενός κουμπιού. Αυτό σημαίνει ότι οι τράπεζες πρέπει να βεβαιωθούν ότι οι άνθρωποι κρατούν τα χρήματά τους στην τράπεζα, παροτρύνοντάς τους να το κάνουν.
Τα ΜΜΕ των ΗΠΑ προσπαθούν να το περιγράψουν σαν να «η ξαφνική κατάρρευση των τραπεζών προκάλεσε την αποτυχία της SVB», αλλά αυτό είναι σκέτη κουκέτα (και ξεκαρδιστική).
Η ουσία είναι η εξής, με απλά λόγια: η SVB δεν είχε ρευστότητα μετά από απώλειες από φτωχές επενδύσεις στον κλάδο της τεχνολογίας κατά τη διάρκεια της πανδημίας. Πριν ξεκινήσει ο πανικός, οι «κορυφαίοι» πελάτες στην τράπεζα προειδοποιήθηκαν επίσης να αφαιρέσουν τα χρήματά τους (κάτι που είναι ανήθικο, ενδεχομένως εγκληματικό).
Μόλις κυκλοφόρησε η είδηση ??ότι η τράπεζα πτώχευε, οι πελάτες φυσικά πανικοβλήθηκαν, τότε άρχισε η μεγάλη τραπεζική κίνηση των 42 δισεκατομμυρίων δολαρίων.
